小额信贷：IT英雄与诺奖奇人之间的角逐 （三）

最令Omidyar感兴趣的是“可持续性”（sustainability）的观念以及小型金融可以帮助数百万贫困人口的前景。“我在问自己，寻找到一个借款人的成本是多少？设立一个分支机构的成本是多少？”Omidyar说：“我从Yunus教授那里得到的回答非常令人鼓舞。假设一个客户的成本是200美元，包括了初始的贷款，管理贷款的人工和设立分支机构的费用。如果乘上3个亿（注：他用3亿个家庭单位来代表全球12亿最贫困人口）就是600亿美元的成本。这就是所有你要支付的！而一旦这项事业发展到足够大以取得规模效应，它会成为一个自己自足的乃至盈利的商业模式。小型金融或小额信贷机构将最终从资本市场上筹资，而不再依赖于捐赠和资助。这几百亿美元可以被看作是一次性的初始投资。这也是小型金融与典型的政府投资和慈善捐助的不同之处，后者需要不断投入。”

Yunus也信奉“可持续性”的理念，他当然也希望全世界的穷人都受益。但是他相信商业世界的传统目标—利润最大化—并不适用于扶贫事业。“我和Omidyar有过长时间的争论，”Yunus说：“他说人们需要赚钱。我说，去让他们到别处赚钱好了，你为什么想赚穷人的钱？你来这里是要帮助穷人。当他们衣食富足，再来榨取好了，但在此之前，不行。把你想赚取的钱留给他们，这样他们可以更快地从贫困中摆脱出来。”

Omidyar和妻子都是塔夫茨大学（Tufts University）的校友。他们已经为学校捐资丰厚。但是新一轮的筹资活动又要开始了。校长Lawrence Bacow又要“旧戏重演”，Omidyar说。“我总是听他说，‘你是一个非常杰出的校友，应该在对学校的贡献上再接再厉。’”通常，学校会将捐款放入基金用于投资，而捐款人可以指定投资收益的用途。“我对校长说，等一下。与其把捐款放入基金，为什么不用这笔钱来发展小型金融？这样可以一箭双雕：支持母校和帮助穷人！”几个月后，Omidyar做出了塔夫茨大学历史上的最大单笔捐赠：一亿美元。但他声明这笔钱将用来投资小型金融，特别是用来促进小型金融的商业化。

通过为数十亿穷人提供服务来实现规模经济的理念吸引了大批的基金，富人，乃至投资机构投身于小型金融。Michael and Susan Dell Foundation （由Dell总裁创立，资金总量12亿美元）开始投资于印度的小型金融。印度的11亿人口当中仍有大多数无法得到贷款。2005年10月，Google建立了名为Google.org的慈善业务单元，提供大约10亿美元的种子资金来对抗疾病、全球变暖和贫困问题。而小型金融是其扶贫项目的核心内容。2005年4月Bill and Melinda Gates Foundation 宣布将斥巨资用于拓展金融服务以解决发展中国家的贫困问题。盖茨项目的负责人Rajiv Shah博士谈到小型金融时说：“它可以触及数以亿计的人口，助其摆脱贫困并获得持续改善。”

1990年， 玻利维亚心理学家Carmen Velasco和住在玻利维亚的美国人Lynne Patterson建立了一个经典的小额信贷非营利组织—Pro Mujer. 该组织遵循Yunus的模式，其主要客户是贫困的妇女。信贷用于资助盈利性活动，但与银行不同的是，Pro Mujer 为客户提供在健康、计划生育、儿童教育和树立自尊等方面的培训。Velasco说道：“如果你只提供贷款，但不注意客户其他方面的需要，她们的处境可能变得更糟。她们现在有贷款要偿还，但仍然缺乏卫生设施，健康护理和教育。”同许多非营利组织不同的是, Pro Mujer 大体上实现了财务自给。“我们不会在财务上做手脚，我们聘请最好的审计事务所，我们的工作模式受到了高度的评价。”Velaso说：“一旦运作变得更加有效率，我们就会降低贷款利息。即使财务出现紧张，我们也不会怀疑我们的工作模式。”这种模式是指对社会正义的强调。尽管如此，正像Velaso所说：“如今的时尚是把我们的工作当成生意对待”。

待续...

赵萌译自NewYorker, By Connie Bruck, "Millions for Millions",10/30/2006