小额信贷：IT英雄与诺奖奇人之间的角逐 （十）

“有趣的是，一切都是从彼此间的信任开始的。”她说，“起初只是一个小型俱乐部，一小群我觉得挺特别的女性。可是不久，星星之火就有了燎原之势！几个月后，我们就得想法子把事情正规化下来了。我们决定管这个组织叫Jamii Bora—jamii bora在斯瓦希里语中是“一家人”的意思。我们要表达的是—无论多么贫穷，你仍然是这个大家庭的一员，而且你仍然有能力摆脱贫困。” 起初Munro的服务对象是一些50多岁的生活在内罗毕贫民窟里的乞丐。而在过去的七年里，Jamii Bora拥有了61家分支机构和13万名成员。Munro的目标是在2009年之前成员数量达到50万。她仍然坚持最初的理念，即“你可以借到两倍于你的存款的钱。”“这使我们得以打下良好的基础，我们有许多存款，我们的成员承担很小的风险。”Jamii Bora 接受过一些资助，但总体上自给自足，几乎全部员工都是曾经的借款人或是他/她们的亲属。

“许多肯尼亚的小型金融机构不会在最糟的贫民窟里开办业务，”Munro说，“但是我们的员工无所畏惧，因为他/她们就出生在同样的贫民窟里。那些别人眼中的暴徒和窃贼可能曾经是他/她们的小学同学。我不同意那种认为赤贫的人不适合成为小型金融服务客户的观点。问题是你需要走到他/她们中间，而且是全身心地投入其中。你不能坐在银行的办公室里等着他/她们找上门来。”Munro强调她会继续服务于那些穷人中的穷人。“极少有小型金融机构会这样做，因为管理一笔20美元贷款的成本和管理200美元或2000美元贷款的成本是一样的。而20美元贷款带来的收入却少得可怜。我们的平均贷款数额是95美元。” Munro的服务还包括了住房贷款，医疗保险和人寿保险。Jamii Bora成立一年后，她意识到家人患病是借款人拖欠还款的主要原因。但是这些人支付不起任何已有的保险产品。她决定自己来做。“我们向成年借款人（最多有四个孩子）每年收取12美元的保险费用。在这之上，每增加一个孩子要收取一笔额外的费用。我们对保险的成本不设上限，也不排斥艾滋病毒携带者。现在这项业务已经开始有收益，而且我们也从未动用捐款来支付医疗保险的成本。” Munro 最新的项目是在内罗毕附近一块占地293英亩的土地上建立一座新城镇。两千多个家庭（Jamii Bora成员）将在那里工作和生活。城镇包括居民区、中心购物区、学校、医院和小型工业区。两年前，当地一些团体设法抵制这个项目。他们争取到环保部门的支持，裁定认为这项工程会破坏当地野生动物的生存环境。虽然这项裁决后来被推翻，但现在该项目又被上诉到高等法院。“很显然，这些富人不想和穷人住在一起，”Munro说：“但是不走出贫民窟，他（她）们就永远摆脱不了贫困。”她希望年底之前判决结果可以出来。

Jamii Bora的大多数贷款数额很小，只有信用极好的老客户才能得到九千或一万美元的“大额”贷款。“有一些最贫穷的人非常有才华。如果他（她）们有机会接受教育，很有可能成为各行各业的领袖人物。”Munro举了个例子。有一个妇女名叫Claris Adhiambo，是最早接受服务的50个乞丐之一。在生下第五个孩子之后，她被丈夫赶出了家门。Adhiambo用积攒下来的16美元和贷来的32美元摆摊卖鱼。三年后她成为一个批发商，还开了间饭馆。她已经偿还了11笔贷款，如今的贷款数额是3200美元。“今天你再见到她，她的行为举止俨然是国会里的议员，谁能相信她曾经是乞丐！”Munro对梅林达•盖茨说：“如果你来肯尼亚看看Jamii Bora的工作，一定会印象深刻。我们会邀请你先参观贫民窟—比想象中的还要糟糕，然后再同现在那些曾经住在贫民窟里的人们聊聊，看看他（她）们的生意和住宅。通常人们会问，‘他们为什么这样开心？’他（她）们微笑着，充满了骄傲和自信。我会说，‘这是因为他（她）们如今拥有了一个月前所不曾拥有的东西，而且他（她）们正在憧憬和规划着如今没有而一个月后所将拥有的东西。’”

完。

赵萌译自NewYorker, By Connie Bruck, "Millions for Millions",10/30/2006